インフレと教育資金

タナっさん

キャンプ・珈琲をこよなく愛しています。

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ryopiinです!

今日のタイトルは何とも嫌なワードですね(笑)

かつての日本は新卒で会社に入社し定年まで勤め上げれば、年齢とともに給料は増え、退職金もしっかり貰えるだけでなく、退職後の年金も十分な額が支給されていました。

貯金に関しても、銀行口座にお金をいれるだけでしっかり増えていくという、働きさえすればお金に困らない時代でした。

今の日本はどうでしょう?上記に掲げた内容には遠く及ばない現実が待っています。

国や会社は私たちを守ってくれる時代ではないです。

自分のお金を考える時代である認識を強く持ちましょう!

お金史郎
お金史郎

日本の偉い人が日本の物インフレを目指すって発言があったよね。

ryopiin
ryopiin

黒田バズーカじゃな。

日銀黒田総裁「インフレ率2%」これだけでも頭に入れておくのじゃ。

インフレ(インフレーション)

モノの値段が上昇すると、同じ金額で買えるモノの量が減ってしまうため、実質的にお金の価値が減少したことになります。例として、インフレ2%で物価上昇していくと、現在の1,000万円の価値は5年後に906万円、10年後に820万円という計算となります。

銀行にお金を貯めても金利が、0.01%

物価上昇は…

お金は増えずに物価が上昇すれば生活は

もちろん苦しくなりますよね。

お金史郎
お金史郎

昔は、マックのハンバーガー1個59円で食べれたのに今では100円、チロルチョコは値段は変わらないけど何か小っちゃくなってるよね!

ryopiin
ryopiin

史郎よ。分かりやすい説明じゃが例えが小学生レベルの発言じゃ。

よく部活のOBがマック100個を
差し入れしてくれるような時代でした(笑)

インフレの時代に学資保険

保険業界の皆さんすみません。

学資保険が皆様にとって大切な「ドアノック商品」

であることは理解しています。

だけど時代は、令和ですよ?

「保証が付いて~銀行よりお金が増えて~」

言ってることは間違ってませんが…

幼稚園~大学までの費用

学校必要費(単位:万円)
幼稚園(私立)150
小学校(公立)200
中学校(公立)150
高校(私立)300
大学(私立)450
合計額1250

あくまでも上記の表は例ですが、オール私立ですと2000万円に

到達する可能性も(私立大×歯科大とか半端ない費用が…)

学資保険

30歳の男性が産まれたばかりの子どものため

学資保険で450万円準備する計画を立てます。

ソニー生命の学資保険

会社によって細かい違いはありますが、上記のような

プランはよくある内容ですね。

10年で約426万円支払いして450万円貰えるという

何とも魅力のない商品ですが

学資保険に加入している方はめちゃくちゃ多い印象です。

年利1.1%と表現するか返戻率105%と表現するかの違いで

印象も随分変わりますが(笑)

教育資金の作り方考える

貯金

18年間で450万円を作り上げるとなると、

450万円÷18年=年間25万円の貯金

毎月2.1万円貯金すればOKです。無理ではないですね!

学資保険

先ほどの学資保険のプランを貯金と比較しやすくするため、

18年間で支払うプランで紹介します。

現金貯金よりは、月々の支払いを少しカットすることが

できますので、銀行よりは良いですよね?うん(笑)

つみたてNISA

出ました!つみたてNISA!

今回は、インデックスファンドの定番「S&P500」に

ほぼ同額の2万円を投資しましょう。

※年利は、ここ20年間の 「S&P500」 の運用成績

7.94%で計算してみます。

もう一目瞭然ですね。

もちろんS&P500が今後18年間同じような運用成績を

残す保証はありませんが、

国内の保険会社が国債で運用しているところを

つみたてNISA(利益非課税)アメリカトップ500社で運用するのでは、

メジャーリーグVS少年野球の試合のようなモノです。

※つみたてNISAは立派な投資です。元本割れのリスクも承知でお願いします。



オフショア投資

元本確保版つみたてNISAと思って頂ければと思います。

ryopiinは、「インベスターズトラスト社」「S&P500インデックス」に

毎月200USD入れています。

「オフショアって何だそれ?」そんな方のため記事執筆中です!

しばしお待ちください。

簡単に説明すると、

・年間拠出は2400USDから(月200USD)

・元本確保付き(10年プラン100%、15年プラン140%、20年プラン160%)

・ロイヤリティボーナス(1〜10年の拠出金に対して7.5%、11〜15年の拠出金に対して7.5%、16〜20年の拠出金に対して5%)

・死亡給付金あり(期間中の条件に当てはまる場合アカウント評価額の101%)

ryopiinは、月200USD、15年プランに加入しています。

運用先は、「S&P500」が対象です。

15年プランの元本確保140%は年利4.4%

15年プランなので、18年と比較しづらいですが

3年短いにも関わらず、貯金・学資保険より優秀な成績です。

※解約時に確定申告が必要など色々とデメリットは

ありますが、元本確保で計画的にかつ国内の学資保険とは

比較にならない教育資金作りを達成することが可能です。

〇元本保証=どんな条件でも元本は割れない

〇元本確保=一定の条件を満たさないと元本は割れる

オフショアは上記の内の元本確保に該当します。難しい条件では

ないですが、条件を外れますと「課税版つみたてNISA」

となりますので、ご注意を

もちろん「S&P500」が今後も7~8%で運用し続けてくれれば

元本確保以上の金額を頂くことが可能です。



ryopiinのおすすめ

ryopiinの感覚では、

つみたてNISA=攻めの投資

オフショア=守りの投資

と考えています。

つみたてNISAは、満額の33330円

【投資先候補】

・eMAXIS Slim米国株式(S&P500):攻め

・楽天・全米株式インデックスファンド(楽天VTI):攻め

・eMAXIS Slim バランス(8資産均等型):守り

※ eMAXIS Slim バランス にしておけば間違いないです。シンプルにこちらのファンドなら投資先が分散され、ポートフォリオが完成です。

オフショアは、200USD

【商品選択】

・S&P500インデックス:攻め

・MSCIインデックス(アメリカ除く先進国21カ国):守り

ryopiinは、「つみたてNISA」で攻めるなら「オフショア」は守り(逆もOK)

こんな感じで、分散投資していけば面白いんじゃないかな?って思います。

まとめ

お金史郎
お金史郎

「つみたてNISA」×「オフショア」効率的に教育資金を作り上げることができれば、インフレに負けずに子ども達に充実した教育環境を提供してあげることができるね!

ryopiin
ryopiin

そのとうりじゃ。日本円も少しづつ貯金することも立派なポートフォリオじゃ、「卵をひとつのカゴに入れるな」有名な言葉を忘れるでないぞ。

・インフレと教育資金は比例する

・学資保険以外で効率的に教育資金を作る

・投資先のバランスを考える(ポートフォリオ)

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